关于RMD的5个常见问题解答
民主党人第三次尝试获得特朗普的税收

5种节税投资选择

当共和党取代《负担得起的医疗法案》的提议失败时,大多数高收入投资者上周可能会感到沮丧。

它没有'与他们对奥巴马医改或总体医疗保健的个人看法没有任何关系。这意味着 净投资所得税或NIIT保留在帐簿上。

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3.8%的附加税是根据年收入超过200,000美元的个人投资者的资本收益,股息,利息和其他被动收入评估的,如果已婚夫妇共同提交,则为250,000美元。这是许多 ACA相关税项 如果共和党获得成功,那将被废除。

投资税收减免: 但是尽管NIIT仍然存在,但仍有其他一些投资选择可以帮助您减税。

"在退休,教育和医疗保健帐户上进行新的投资确实可以减少您的收入's subject to taxes,"Wolters Kluwer Tax的高级联邦税务分析师Mildred Carter说& Accounting.

卡特(Carter)和她的沃特斯·克鲁沃(Wolters Kluwer)同事建议采取以下四项措施,这些措施可以降低您目前的税费,使您的投资免税增长,或者两者都有。一世've added a fifth.

1.最大化401(k)匹配贡献。
如果你r employer matches your 401(k) contributions, then contributing to the maximum matched amount is a great tax-savings investment move.

"如果您的雇主缴纳了您缴费额的百分之三,那'给您的免费资金以及大量的免税储蓄,许多人可能会很难将其自己放在一边," says Carter.

罗斯401(k)在工作场所退休计划中的知名度也有所提高。像传统的401(k)一样,这笔钱免税增长。但是,与传统的401(k)不同,您需要为初始供款而不是未来分配的收益纳税。

"即使当前的税款较高,向罗斯401(k)捐款也是一个不错的选择,尤其是对于年轻的人来说,他们期望其帐户的价值会随着时间的推移而大幅升值," Carter added.

员工在2017年可为401(k)捐款的最高金额与2016年相同:最高为$ 18,000或50岁以上的最高为$ 24,000。 457和403(b)退休计划适用相同的规则。

2.参与IRA。
传统的个人退休帐户和罗斯个人退休帐户都允许捐款增加免税。在某些情况下,对传统IRA的缴纳可抵税。

然而,对于那些已经开始抱怨保留NIIT的高收入者来说,并不是一个好消息。当谈到传统的IRA扣除额时,它们也很不走运。

如果您或您的配偶受到工作中的退休计划和您的经调整的调整后总收入的覆盖,则将淘汰传统的IRA缴纳的税款减免 is:

  • 已婚夫妇提交共同申报表或未亡配偶的价格超过$ 98,000但少于$ 118,000(2017年为$ 99,000至$ 119,000); 
  • 单身纳税人或户主的收入超过61,000美元但低于71,000美元(2017年为62,000美元至72,000美元)。

尽管对罗斯IRA的供款不可抵扣-无需抱怨此规则;你赢了'提款时不收任何税款! -谁可以开设罗斯IRA仍然有收入限制。

Roth IRA在2016年针对单一申报者的AGI限制为117,000美元,逐步取消为132,000美元; 2017纳税年度的收入淘汰范围为$ 118,000至$ 133,000。 2016年对已婚纳税人共同申报的限制开始于184,000美元,逐步取消为194,000美元; 2017年的范围是186,000美元至196,000美元。

如果您可以扣除传统的IRA缴款,您仍有时间在2016年税款上有所作为。您必须在4月18日申请截止日期之前缴纳2016年的IRA费用。如果您只想最大限度地增加该帐户,则该截止日期也适用于Roth IRA,这也是一个好主意,即使不是免税的想法。

3.为529教育储蓄计划做出贡献。
而得名 《内部税收法》第529条于1996年制定了这些计划, 529个图 允许您缴税后供款,以支付孩子或其他家庭成员的大学费用。捐款增加了递延税额,如果用于符合条件的大学学费和其他费用,则可以免税提取资金。

几乎每个州以及许多教育机构都在制定计划。在大多数情况下,您选择的州计划并不限制您选择学校。例如,伊利诺伊州的居民可以投资加州的计划,然后将学生送到纽约的大学。根据某些州的所得税,投入529计划的金额可以减税,并且不对合格的学费和费用进行分配。

"由于529计划是由税后资金资助的,因此您不必'可以立即节省税款,但是避免将来对资本利得和股息征税意味着您将节省更多的钱来支付教育费用," said Carter.

4.参与HSA。
High-deductible health plans (HDHP) continue to increase in popularity as people look to lower their monthly health care premiums. 如果你 have one of these medical plans, you also can (should) open a 健康储蓄账户(HSA)。使用HSA,您可以进行税前供款并进行免税分配,以为自己和HDHP覆盖的家庭成员支付合格的医疗费用。可以随时进行这些分配,以支付合格的近期医疗费用或退休时的医疗保健费用。

For 2016, the maximum amount an individual can contribute to an HSA is $3,350; it increases to $3,400 for 2017. For families in both the 2016 和 2017 tax years, the HSA contribution maximum is $6,750. 如果你'在纳税年度末55岁时,您可以补缴$ 1,000。

与IRA一样,纳税人必须在4月18日之前缴纳2016年的HSA税。

5. 唐ate your RMD to charity.
除了Wolters Kluwer专家推荐的四项优良的节税投资举措外,我还要补充一遍。

如果你've been regularly investing for your retirement, good for you. But there is, in many cases, a tax cost. 如果你'在传统的IRA或类似的延税退休计划中节省了很多钱,那么您'我将不得不开始提取一些账户'70½时赚钱。这些提款被称为 所需的最低分配或RMD.

进行RMD时'按您的普通所得税税率纳税。但是如果你不这样做'不需要RMD支付日常退休费用,那么您可以通过直接将其捐赠给合格的慈善机构来避免法定提款的税款。

你不'不能为您的捐赠减税,这称为 合格的慈善分发或QCD,但是由于您从不拥有金钱,因此您不会'对它欠税。您的慈善事业将获得很大的改变。

投资,赢得税收: 最后,重要的税收和投资提醒。始终根据您的个人和财务状况做出投资决定,而不是根据税法。

但是,如果《内部税收法》可以帮助您最大程度地投资并降低税率,那么就一定要双赢!

正如卡特所说,"如果您没有从当前投资的税收减免中受益,那么可能值得寻找其他鼓励储蓄并有助于税收筹划的选择。"

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